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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Episode wurde Abendland zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation www.serviciisecuritateamuncii.ro – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von welcher Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Qua Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Mitglieder Services benützen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert würde.

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